一眼レフの知識

時効の援用は口頭でもできますが、時効が成立しているので支払わない旨の通知書を内容証明郵便で出すとよいでしょう。
ところで、最近、債務者をねらった悪質商法に、時効になった債権を安く買い取り、時効を中断して債権の回収をするというものがあります。時効は五四頁でも述べたように、時効の中断事由というものがあり、本人が債務の承認をすれば、時効は中断するときれています。
それには、債務の一部弁済も該当し、そこで悪質業者は、借金の一部（一○○円でもよい）の返済を受け、時効を中断するのです。こうして、時効が中断されると、債務（借金）の全額が復活し、債務者は本来時効にかかって支払う必要のない金を支払わなければならないということになります。
悪質商法には気をつける。だまされたことに気づいたら、すぐ相談する。
時効にかかった債権取立の手口の実例年金生活者の実家（仮名・八一歳）には、結婚して多額の借金を負い行方不明の状態になっている長女の博子さん（仮名・六三歳）がいます。稲田さんは博子さんが行方不明のままで万一死亡したりしたときに無縁仏にされたのではかわいそうだとの親心から、博子さんの住民票を実家の住所に移しました。
ところが、どこでどう突き止めたのか、Ｓ社から実家の住所宛に、博子さん宛の封書がニか月あまりの間に三通ほど郵送されてくるようになりました。手紙の内容は、博子さんが一五年ほど前に、Ａファイナンスから二○万円、Ｙクレジットから一五万円、Ｓ社から一○万円、合計四五万円を借用したにもかかわらず、まったく支払いがなく今日に至っているので、これに一五年分の利息をつけて支払え、一括で支払うのであれば利息を負けてもよい、といった趣旨でした。
そうした手紙ばかりでなく、電報まできたので、さすがにそのときは、事情を話して電報を受領するのを拒否しました。そうこうしているうちに、稲田さんの自宅にＳ社から何度も電話がかかってくるようになりその後、二週間ほど電話が途絶えたので、あきらめたのかと安心していたところ、手の込んだことに、運送屋を装って確認の電話が入ってきました。
「こちらはＭ運送ですが、稲田博子さんの荷物はそちらに届ければよろしいでしょうか」それと前後して、嫁ぎ先の埼玉県に新居を持つ稲田さんの次女の自宅宛にもＳ社からの封書が届いたのです。手紙の内容は、ほぼ稲田さんに送られてきた内容と同様のものでした。
このような保証人にもなっていない親族への取立は、貸金業規制法第一二条一項で禁止されています。なお、時効期間が過ぎていますので、債務者本人が時効であることを主張すれば、借金は消滅します。

監督官庁（金融庁・各地の財務局か都道府県貸金業指導係）への苦情の申立や場合によっては損害賠償の請求といった対抗策も考える必要があります。時効にかかった債権を安く買い取って、取り立てる悪質商法がある。
初めのうちは博子さんがいるかどうかといった確認の電話でしたが、次第に「博子さんを出せ」だの、「博子さんに支払うよう伝えろ」だのと要求するようになり、しまいには、「払う気があるのか」といったような脅迫的な言辞まで受けるようになりました。稲田さんは博子さんの親ではあっても、博子さんの借金について保証人になっているわけでもないのに、そんなことまで言われ、しかもそれが度重なったことから、心労でノイローゼ気味になってしまいました。
支払ができないときの業者の取立と対抗法公正証書で差し押さえることができる債権者のとってくる正当な法的手段としては、強制執行があります。これは、公正証書による強制執行、訴訟で判決を得て強制執行、支払督促で仮執行の宣言を得て強制執行する場合があります。
公正証書による強制執行は、公証人が法律に基づいて作成した契約書を債務名義（執行力が法律上あると認められた公の文書）として強制執行するものです。債務名義には、公正証書の他に確定判決、仮執行宣言付判決、和解調書・調停調書などがあります。
ただし、公正証書を債務名義として強制執行をするためには、その契約書の条項の中に「本契約を履行しないときは直ちに強制執行をうけても異議のないことを認諾する」といった執行認諾約款といわれる文言の入っていることが必要です。公正証書は裁判所の判決と同じ効力をもっており、債務者の不動産や家財道具・給料などの債権を差し押さえることができます。
公正証書は、原則として債権者である業者と債務者が一緒に公証役場に行って公証人に作成してもらうのが通常です。しかし、現実には債務者から委任状と印鑑証明をとり、その委任状で債務者の立ち会いなくして公正証書を作成しているようです。
したがって債務者の中には書類に中身もよくわからないまま署名・押印して、後でその書類の中に公正証書作成の委任状も含まれていたことに気がついたという場合もあります。このような債務者の意思に反して作成された公正証書に基づく強制執行の場合には、請求異議の訴えという方法で不服の申立をすることができ、さらに強制執行停止決定の申立を行って強制執行を止めることができます。
なお、改正貸金業法では、業者が公正証書作成のための委任状を取ることを禁止しています。画債務者の財産と差押え強制執行は債務者の財産に対してなされます。

家や土地の不動産、家財道具などの動産、給料などの債権です。借主がサラリーマンで不動産や動産でめぼしいものがない場合には、給料が差押えの対象となります。
ただし、給料の全部が差し押きえられると普通のサラリーマンは生活ができないので、そこで日常的な生活費として支出する部分は、民事執行法で差押えが禁止されています。具体的には、給料の手取り額の四分の三の額と政令で定められた額（現在、三三万円）とを比べて、どちらか少ないほうが差押え禁止額です（民事執行法一五ニ条）。
たとえば、給料の手取り額が五○万円の場合は、差押え禁止額は三三万円となり、給料の手取り額がニ四万円ならば、差押え禁止額は一八万円です。ただ、その金額では生活が非常に苦しい場合は、差押え禁止額の増額を裁判所に申し立てることができます（同法一五三条）。
債務者は業者の公正証書の作成には注意する。支払督促を活用した業者の債権回収支払督促とは、裁判所からの債務者に対していくらの金額を払えという手続きのことです。
訴訟をする場合と違って、債権者の一方的な意見だけを聞いて行われるため、訴訟のように時間がかからず、また費用も安いので業者がよく使う法的手段といえます。この通知が来てからニ週間経過すると裁判所より仮執行宣言が付され、債権者は債務者の家財道具や給料に強制執行できるようになります。
債務者としては、金額に不満であれば通知が来てから二週間以内に異議申立をする必要があります。異議申立は、支払督促を出した簡易裁判所に書面または口頭で不服があることを申し出ればよく、不服理由までは述べる必要はありません。
こうした異議申立があったときは、通常の民事訴訟に移行することになります。風民事訴訟を活用した業者の債権回収債権者側からすれば貸した金を返せという論理は当然のことであり、貸金返還請求訴訟を起こすことが考えられます。
民事訴訟を起こしたら、裁判所から呼出状が送られてくるはずです。

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